Банки стали реже отказывать россиянам в ипотеке

Доля отказов по заявкам на ипотечные кредиты в декабре 2024 года снизилась до 50%, рассказали РИА Новости в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Показатель учитывает заявки как на первичном рынке, так и на вторичном. В октябре доля отказов составляла 56%, в ноябре она снизилась до 53%, а в декабре — до 50%.

«Подобная динамика, на наш взгляд, свидетельствует о некотором снижении спроса на ипотеку. Вероятно, в условиях высоких ставок многие предпочли взять паузу до лучших времен», — сказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Динамика отказов отдельно по первичному и вторичному рынкам в прошлом году была разнонаправленной, сообщил Волков. На вторичном рынке с января по декабрь число отказов сократилось с 50% до 34%. На первичке же, напротив, весь год банки наращивали отказы, и к октябрю этот показатель достиг рекордных 77%. К концу года он начал снижаться — до 72% в ноябре и 69% в декабре.

Высокий уровень отказов на первичном рынке объясняется окончанием основной программы льготной ипотеки и, соответственно, снижением у банков аппетита к риску именно в сегменте новостроек, пояснил Волков. На сокращение доли положительных решений в течение года влияло и периодическое исчерпание лимитов по семейной ипотеке, добавил эксперт.

К концу года благодаря действиям ЦБ по охлаждению ипотечного рынка из входящего потока заявителей стали вымываться клиенты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой, что позволило банкам увеличить число положительных решений, резюмировал представитель НБКИ.

Основные параметры, которые оценивают банки, принимая решение о выдаче ипотеки, — уровень дохода заемщика и показатель долговой нагрузки, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Если у потенциального заемщика на выплату ипотеки будет уходить больше половины дохода, шансы получить одобрение крайне малы. Высокие ставки по рыночной ипотеке предполагают большой ежемесячный платеж, поэтому большинству людей сегодня взять ипотеку практически невозможно. Кроме того, с января начал действовать ипотечный стандарт, обсуждается введение макропруденциальных лимитов, поэтому можно ожидать, что скоро банки перейдут на выдачи ипотеки в так называемом ручном режиме, исходя из запроса конкретного клиента, отмечает эксперт.

Предложения банков по семейной ипотеке:

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в ВТБСемейная ипотека в Банке ДОМ.РФСемейная ипотека в Альфа-БанкеПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.