Дайджест событий за декабрь: страхование

Онлайн-урегулирование убытков по ОСАГО, гарантированная защита в системе страхования жизни, страховка для продавцов маркетплейсов. Аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина представила анализ основных трендов и событий на рынке страхования за декабрь 2024 года.

Подписан закон, защищающий страхование жизни системой гарантирования с 1 января 2027 года. Механизм будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах. После отзыва лицензии у страховой компании клиентам гарантируется исполнение ее обязательств в пределах лимитов: в случае смерти застрахованного — до 10 млн рублей, при наступлении других страховых событий — до 2,8 млн рублей.

Оператор системы гарантирования — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Система будет защищать все действующие договоры страхования жизни, даже если они были оформлены до 1 января 2027 года.

С 1 января 2025 года автовладельцы могут подать заявление на возмещение по ОСАГО через сайт страховщика или с помощью его мобильного приложения, даже если авария произошла в 2024 году. Это предусмотрено законом, который обязывает компании предоставлять клиентам сервисы по электронному урегулированию убытков. В то же время у автомобилистов остается возможность подать документы в офисе страховщика.

Раньше страховщики были обязаны принимать электронное заявление только в одном случае: если автомобилист оформил аварию по электронному европротоколу и подает документы через «Госуслуги».

ЦБ РФ напомнил, что страховым организациям при заключении договора е-ОСАГО необходимо обеспечить возможность указания владельцем транспортного средства мощности двигателя в киловаттах и лошадиных силах. Несоблюдение этого условия является нарушением требований страхового законодательства.

Как сообщил Банк России в обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков за III квартал 2024 года, в этом периоде страховой рынок вырос почти в два раза год к году. Объем собранных премий превысил 1,1 трлн рублей. В целом по итогам девяти месяцев 2024 года рост составил 46,2%, объем взносов — 2,4 трлн рублей.

Драйвером роста страхового рынка стали НСЖ и ИСЖ, в которых объем премий оказался максимальным за всю историю наблюдений. В иных сегментах основной рост пришелся на ДМС, страхование автокаско и корпоративные виды страхования. Наибольшее снижение премий произошло в кредитном страховании жизни и страховании от НС и болезней через банковский канал.

Объем выплат по договорам страхования в III квартале 2024 года вырос на 2/3 год к году до 442 млрд рублей. По итогам девяти месяцев 2024 года рост составил чуть более 1/3 год к году, объем выплат — 1 трлн рублей.

По информации «Коммерсанта», ряд страховых компаний заявил о планах запустить страхование для продавцов маркетплейсов. По оценке экспертов, объем премий за два года может достичь 10–15 млрд рублей. О запуске такого продукта в начале декабря 2024 года объявило «СберСтрахование», согласно опросу «Ъ», в 2025 году аналогичные услуги планируют предоставлять «Ренессанс страхование» и «Зетта Страхование». «АльфаСтрахование» также рассматривает запуск подобного продукта.

Страховка защищает товары селлеров от повреждения на всем пути от продавца до покупателя: на этапах транспортировки, хранения на складе и в пункте выдачи заказов. Помимо этого, страхование будет покрывать случаи, когда покупатель подменил или испортил товар, а также «компенсировать неустойку, которую маркетплейс берет за возврат некачественной продукции», пояснил гендиректор «СберСтрахования» Михаил Волков. Минимальная страховая сумма по продукту составляет 200 тысяч рублей, а максимальная достигает 120 млн рублей.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.