Эксперт оценила, к чему приведут новые правила получения ипотеки

С 1 января в России начал действовать разработанный Банком России стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Появление ипотечного стандарта в России будет влиять не только на ипотечные «схемы» от застройщиков, но и на базовые условия оформления ипотеки, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее мнению, прописанные в стандарте рекомендации лишат часть заемщиков возможности получить ипотеку и станут дополнительным фактором замедления выдач.

В качестве примера Солдатенкова привела положение стандарта, ограничивающее срок ипотечного кредита 30 годами, а его максимальный размер — 80% от стоимости жилья. По словам аналитика, таким образом возможности оформить ипотеку лишаются не только люди, у которых нет средств на 20% первоначального взноса, но и те, кто не «проходит» по уровню дохода. Уменьшение размера ежемесячного платежа за счет растягивания срока кредита стало одной из опций, благодаря которым можно было получить ипотеку в условиях высоких ставок, напомнила эксперт.

«Стандарт выступит дополнительным фактором замедления ипотечных выдач, но одновременно защитит многих людей от рисков (например, связанных с размещением средств на аккредитивах) и снизит уровень закредитованности населения», — считает Солдатенкова.

При этом эффект от этой меры будет напрямую зависеть от того, насколько банки будут соблюдать стандарт, а также от того, будут ли они искать новые способы увеличения продаж совместно с застройщиками, считает аналитик.

Предложения* банков по ипотеке на вторичное жилье

В 2024 году в ипотечных сервисах Банки.ру большинство заемщиков (72%) отдавали предпочтение вторичному жилью, несмотря на высокие ставки. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, интерес к вторичке объясняется ее более низкой стоимостью и большей маневренностью по сравнению с первичкой. Вот несколько предложений банков по ипотеке на готовое жилье.

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.