Эксперт перечислил самые «болезненные» новые правила получения ипотеки

С 1 января в России начал действовать стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Некоторые из положений ипотечного стандарта рынок воспримет особенно болезненно, заявил Банки.ру профессор НИУ МГСУ, президент Региональной ассоциации оценщиков Кирилл Кулаков.

«На протяжении всего срока повышения ключевой ставки банки и застройщики искали пути снижения нагрузки на заемщика при заключении ипотечных договоров. Это позволяло девелоперам сохранить продажи на приемлемом уровне, а банкам – продолжить кредитование недвижимости под ликвидный актив. По сути, вступление в силу ипотечного стандарта направлено на перекрытие таких решений, которые при желании можно назвать лазейками», - заметил Кулаков.

К решениям, которые наиболее болезненно воспримет рынок, эксперт отнес необходимость оплаты первоначального взноса исключительно за счет средств заемщика. Размер первоначального взноса сегодня колеблется от 30 до 50%, поэтому такое решение существенно сократит количество потенциальных ипотечных заемщиков, уверен он.

Еще одна мера поддержки рынка, которая теперь не может быть использована – выплата комиссионного вознаграждения банку за снижение процентной ставки. По словам Кулакова, эта опция тоже работала на доступность ипотеки за счет снижения ежемесячного платежа, и после ее отмены продажи ипотеки дополнительно снизятся.

«Подчеркну, что все решения, которые сегодня невозможно использовать после введения в действие ипотечного стандарта, носили законный характер, основанный на нормах действующего законодательства. Но для максимального охлаждения рынка Банку России потребовались более жесткие меры регулирования», - пояснил эксперт.

По мнению Кулакова, действие ипотечного стандарта сократит и без того сужающийся рынок недвижимости, падение продаж может составить 10-15%.

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

Прибегать к ипотеке сегодня разумно, если есть понимание, что ее получится закрыть быстро — например, за счет продажи старой квартиры, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Такая возможность скорее всего появится в 2025 году, когда ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки, указывает аналитик.

Программа «Новостройка» от ВТБ.Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.Программа «Новостройка» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.