Эксперт предупредил об ипотечной «тикающей бомбе»

Нецелевая льготная ипотека, приведшая к росту цен сначала на первичном, а потом на вторичном рынке недвижимости, создает риски «тикающей бомбы» для банков, которые выдавали такие кредиты. Об этом заявил РИА Новости основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.

По мнению эксперта, главная опасность состоит в том, что цена квартир в новостройках в период массовой льготной ипотеки резко выросла, а при продаже объекта на вторичном рынке вырученная сумма может не покрыть долги по кредиту.

«Цена недвижимости, приобретенной с помощью таких кредитов, при ухудшении финансового положения заемщиков в большинстве случаев не покрывает невыплаченный остаток по кредиту. Это создает риски "тикающей бомбы" для банков, специализирующихся на таких продуктах», — считает Мехтиев.

Чтобы избежать взрыва этой «бомбы», Банк России ограничил выдачи кредитов с низким первоначальным взносом и разработал ипотечный стандарт, вступивший в силу с 1 января этого года. Стандарт устанавливает дополнительные ограничения, направленные на защиту заемщиков, а значит, в долгосрочной перспективе, и самих банков, заключил Мехтиев.

Ипотечный стандарт выступит дополнительным фактором замедления ипотечных выдач, но одновременно защитит многих людей от рисков и снизит уровень закредитованности населения, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Однако, по ее словам, эффект от этой меры будет напрямую зависеть от того, насколько банки будут соблюдать стандарт, а также от того, будут ли они искать новые способы увеличения продаж совместно с застройщиками.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от СовкомбанкаПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.