Новые правила получения ипотеки: названы плюсы и минусы

Введение в действие ипотечного стандарта и анонсированные ЦБ меры по борьбе с так называемым льготным периодом в ипотеке оградят россиян от импульсивных покупок недвижимости, но при этом затронут и ответственных заемщиков, заявил Банки.ру директор направления «Новостройки» «ИНКОМ-Недвижимости» Валерий Кочетков.

С 1 января в силу вступил стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, вводящий ограничение на ряд «схем» банков и застройщиков, в том числе хранение денег на аккредитивах вместо эскроу-счетов и взимание комиссий за снижение ставки. Кроме того, ЦБ не исключил возможность повышения в будущем резервов и по другим ипотечным кредитам, которые не попадают под действие ипотечного стандарта, отмечая, что введение повышенных резервов практически позволит свести ипотечные схемы на нет. В частности, регулятор анонсировал повышение резервов на 50 п. п. для банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год.

«С одной стороны, это ужесточение откроет глаза тем, кто совершает спонтанные эмоциональные покупки, зачастую не вполне понимая, что они делают. Когда транслируют: сегодня нужно платить всего 1% и только спустя время будет 20% годовых – такие люди концентрируются на сегодняшней цифре 1% и комфортном платеже условно 40 тысяч рублей в месяц, не задумываясь о том, что через два года им придется платить 250 тысяч рублей. То есть новые меры оградят от импульсивных покупок. Но в то же время они уберут с рынка тех покупателей, которые готовы к такой схеме и имеют на нее свои планы, то есть им выгодно сейчас платить небольшую сумму, а через два года больше, например, выйдя из банковских депозитов либо продав недвижимость», – сказал Кочетков.

По мнению эксперта, новые правила способны снизить объем выдач ипотеки еще на 20–25% в I квартале, и в ответ застройщики будут развивать рассрочку. Доля покупок с рассрочкой за год выросла с 5% до 40%, и в 2025 году она может превысить 50%, прогнозирует эксперт. Кроме того, на рынке складываются условия, чтобы опробовать такие инструменты, как лизинг и долгосрочная аренда с правом выкупа, считает Кочетков.

Ипотечный стандарт снизит возможности оформления ипотеки для отдельных заемщиков, но одновременно он защитит многих людей от рисков и в конечном итоге снизит долю высокорискованных ипотек в портфеле банков, добавляет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

Программа «Новостройка» от ВТБ.Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.Программа «Новостройка» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.