Объяснено, есть ли смысл рассчитывать вклад так, чтобы не платить налог

За 2024 год необлагаемая налогом сумма процентов по вкладам составит 210 тысяч рублей — как минимум аналогичная сумма будет по итогам 2025 года, напомнил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. В текущем году сумма может измениться, если регулятор до ноября повысит ставку. Уменьшение необлагаемой суммы не предусмотрено.

При этом перенос лимита необлагаемой суммы на будущие годы возможен только в случае, если вклад открыт на срок не менее 15 месяцев, то есть год и три месяца, а проценты по нему выплачиваются в конце срока.

«Данная мера распространяется на вклады, открытые с января 2023 года. Например, если вкладчик открыл депозит на полтора года в январе 2024 года, то в 2026 году он должен будет заплатить налог с процентов, превышающих необлагаемый лимит за 2024 и 2025 годы, который суммарно на текущий момент составляет 420 тысяч рублей, при отсутствии других вкладов, на которые распространяется данный лимит», — объяснил Зварич.

Что касается желания не платить налог на вклады, то данный подход, по мнению аналитика, лишь ограничивает доходность, которую можно получить с депозита. Как пояснил Зварич, выплата налога происходит лишь с процентов, получаемых вкладчиком, а не с основной суммы вклада.

«Например, при годовом вкладе размером 5 миллионов рублей и ставке 20% процентные начисления без учета налога составят 1 миллион рублей. С учетом налога в 13% сумма (при необлагаемой сумме в 210 000 рублей) составит 897 300 рублей, а итоговая доходность — почти 18%. Если же ориентироваться на цель не платить налог, то в такой ситуации максимально возможно получить сумму в 210 000 рублей, что от 5 миллионов рублей составит всего 4,2%, что существенно ниже средств, которые можно получить, полноценно воспользовавшись возможностью депозита», — заключил эксперт.

Подробнее о том, как вкладчики будут платить налог в этом году, можно прочитать здесь.

Самые прибыльные* вклады на шесть месяцев

По предварительным данным, шестимесячные депозиты продолжают удерживать вторую строчку по популярности у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 24%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«ВТБ вклад», ВТБ«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк«МТС Вклад», МТС Банк«СберВклад», Сбербанк

* Условия по вкладам актуальны на 26 декабря 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.