Подсчитано, сколько денег нужно иметь на вкладе, чтобы жить на проценты

Достаточно иметь капитал в размере около 5 млн рублей, чтобы жить на проценты от вклада — однако здесь есть подводные камни, о которых эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская рассказала в комментарии для Банки.ру.

Средняя зарплата в России сейчас находится сейчас в районе 80 тысяч рублей. Максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 банков, по данным ЦБ, — 21,687% годовых. Таким образом, с учетом НДФЛ, достаточно иметь капитал порядка 5 млн рублей, чтобы жить на проценты от вклада, подсчитала эксперт.

«Но есть в этой логике подводные камни. Во-первых, текущая ставка по вкладам фактически перекрывает тот процент, на который ваш капитал съедается инфляцией», — отметила Рокотянская.

Официальная инфляция Росстата, как напомнила эксперт, ниже 10% годовых. Однако, по альтернативным расчетам (например, по данным РОМИР), инфляция на продукты и товары повседневного спроса составила в прошлом году все 18%.

«Второй момент — ставки по вкладам могут пойти вниз, тогда и требуемая для жизни сумма вкладов окажется выше», — предупредила аналитик.

Альтернатива вкладу

В этом плане у рублевых вкладов есть альтернативы — эксперт привела в пример инвестиции в недвижимость под последующую ее сдачу в аренду.

«В отличие от вклада, условное тело вашего капитала в рублях со временем, вероятнее всего, будет расти, отражая темп инфляции в экономике. Во-вторых, зафиксировать текущий высокий уровень процентного дохода на несколько лет вперед позволяет рынок облигаций — это можно сделать через покупку более долгосрочных выпусков», — сказала Рокотянская.

Облигации, в отличие от вклада, можно продать в любой момент без потери накопленного процентного дохода, ответила она. Это дает большую гибкость в управлении деньгами.

«В-третьих, Россия является экспортно-ориентированной страной, что создает риски для стабильности рубля. И даже если вы предпочитаете вклады, то необходимо помнить о валютной диверсификации — часть средств направлять на валютные вклады», — заключила эксперт.

Самые прибыльные* вклады на шесть месяцев

По предварительным данным, шестимесячные депозиты продолжают удерживать вторую строчку по популярности у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 24%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«ВТБ вклад», ВТБ«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк«МТС Вклад», МТС Банк«СберВклад», Сбербанк

* Условия по вкладам актуальны на 26 декабря 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.