Россиян призвали не бояться заморозки вкладов

В обороте в России находится только 15% наличных денег, что является историческим минимумов за последние шесть лет. Остальные сбережения граждане хранят на счетах, а 30% из них также держат банковские вклады, такие данные привел в беседе с «Российской газетой» доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

Эксперт отметил, что деньги вкладчиков финансовые организации используют для финансирования кредитов на расширение бизнеса, на ипотеки, потребкредиты и кредитные карты. В условиях высоких процентных ставок россиянам выгодно хранить средства на вкладах, а вот сегмент кредитования остается невыгодным. Это приводит к отложенному спросу, снижению потребления товаров и услуг и, как следствие, замедлению инфляции.

Если в текущих условиях «заморозить» депозиты, банки утратят доверие клиентов, люди найдут другой способ инвестирования — например, в недвижимость, это снова вызовет рост цен. «Таким образом, заморозка вкладов сегодня невозможна, она сильно подорвет доверие к финансовой системе и негативно скажется на экономике в целом», — объяснил Щербаченко.

По данным на начало ноября, объем средств граждан в российских банках составил 52,9 трлн рублей, это на 16,3% выше показателей начала прошлого года. Средняя максимальная ставка в крупнейших финансовых организациях достигла 20,9% годовых.

Эксперт обратил внимание, что выгодные ставки по вкладам способствовали приросту срочных депозитов (+25,2%, до 15,3 трлн рублей) и снижению текущих счетов (–0,1%, до 5,9 трлн рублей).

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.