В России появится новый тип вкладов: почему к нему стоит присмотреться пенсионерам

До 1 июля 2025 года крупнейшие российские банки запустят социальные вклады. Такие депозиты могут быть востребованы среди пенсионеров и получателей соцвыплат, однако широкой популярностью пользоваться не будут, считают опрошенные Банки.ру эксперты.

Социальный вклад — продукт, ставка которого должна быть равна максимальной ставке по вкладу до года для розничных клиентов в конкретном банке. Воспользоваться вкладом смогут люди с невысокими доходами, которые получают государственную поддержку. Сумма на депозите не должна превышать 50 тысяч рублей, и такой депозит может быть только один.

В этом году новые вклады появятся только в системно значимых банках (их 13), остальные кредитные организации запустят такой продукт с 1 января 2027 года.

Будут ли востребованы социальные вклады

«Социальные вклады могут быть востребованы среди пенсионеров, получателей социальных выплат и граждан с доходом ниже прожиточного минимума при предоставлении дополнительных льгот и привилегий. При текущих высоких ставках по сберегательным продуктам их конкурентоспособность будет зависеть от условий открытия», — считают в пресс-службе Почта Банка.

Однако в условиях высоких ставок социальные вклады не будут пользоваться широкой популярностью, считает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Эксперт связывает это с тем, что размер депозита ограничен, а разница между ставками составляет несколько процентных пунктов. В результате размер процентного дохода не будет существенно отличаться от стандартных рыночных предложений по депозитам.

«При этом классические вклады более гибкие в части условий и предоставляют больше возможностей с точки зрения управления финансами», — объясняет эксперт.

Кроме того, как отмечает Костюкевич, банки при разработке банковских продуктов ориентированы на комплексный подход к клиенту: вклады — карты — комиссионные продукты.

«Очевидно, что социальные вклады не будут вписываться в такие модели, поэтому, скорее всего, системообразующие банки и будут работать преимущественно с сегментом клиентов, которому доступно данное предложение», — заключает он.

Самые прибыльные* годовые вклады

Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«Доход», Банк Уралсиб«МТС Вклад», МТС Банк«ВТБ вклад», ВТБ«В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк

* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.