Вкладчикам рассказали, какие депозиты защищены от рисков в 2025 году

Максимальное страховое возмещение, положенное вкладчикам, составляет 1,4 млн рублей, при этом, если у вкладчика несколько депозитов в одном банке, они оцениваются суммарно, напомнил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Система страхования вкладов призвана защитить средства граждан, которые они размещают на депозитах в банках, объяснил эксперт. Для этого было создано Агентство по страхованию вкладов и фонд обязательного страхования. В этот фонд банки уплачивают взносы, и из этого фонда производится возмещение средств вкладчикам банков, у которых возникли проблемы.

«К страховым случаям, при которых производятся выплаты, относятся отзыв лицензии у банка или мораторий ЦБ на удовлетворение требований кредитора. Максимальное страховое возмещение, положенное вкладчикам проблемного банка, составляет 1,4 млн рублей», — сказал Зварич.

Даже если у вкладчика несколько депозитов в одном банке, они будут оцениваться суммарно.

«Например, при наличии вкладов на 700 тысяч рублей и 1 млн рублей возмещение от АСВ можно будет получить только в размере 1,4 млн рублей», — пояснил аналитик.

При этом по счетам эскроу, предназначенным для покупки недвижимости или участия в долевом строительстве, возмещение составит до 10 млн рублей.

«Также отметим, что страхуются не только срочные депозиты, но и, например, средства на расчетных счетах граждан», — добавил Зварич.

В последнее время участились разговоры об увеличении предельной суммы возмещения как отдельно для вкладов длительностью более трех лет, так и для всей линейки, включая краткосрочные. В конце октября 2024 года появилась информация, что банки предложили увеличить размер страховой выплаты для краткосрочных вкладов до 3 млн рублей, а для долгосрочных (сроком более трех лет) — до 10 млн рублей.

«Однако пока сумма страховых выплат остается на уровне 1,4 млн рублей», — заключил эксперт.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

По предварительным данным декабря, спрос на трехмесячные вклады продолжает расти. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе выросла на 1 п. п. и составила 33%, в результате чего они сохранили первое место по интересу со стороны вкладчиков. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«ВТБ вклад», ВТБ«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк

* Условия по вкладам актуальны на 25 декабря 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.